如今，中国外汇管理体制是越来越严格，中国公民除每年每人5万美元的购汇限制外，还要填写购汇用途表格，并严令禁止用外汇购房。对于家里汇生活费、学费的大部分留学生来说，这样的话，换取美金就成了一大问题，一位留学生想到了私下找人换钱，却遭美国银行封账户。

      为什么会被封账户呢？因为美国银行对钱的出处很敏感，如果银行觉得某位客人的钱来历不明，银行就会选择解除与客户的关系。简而言之，中国留学生私下找人换汇行为具有一定风险性。

      一名在洛杉矶留学的华人学生表示，自从父母两次给她汇钱都被银行退回后，经朋友介绍，她认识了专门帮人把人民币兑换成美元的“中介”，不料这个“中介”却是地下钱庄。这名学生说：“因为是关系很好的朋友介绍给我的，而且朋友自己说她的学费就是找那个专门换钱的人换的，那我肯定就很相信，愿意找那个人帮忙换钱。”

      之后，这名华人学生就让父母在中国往她的支付宝和微信账户中注入人民币，再在洛杉矶找那个“中介”将人民币兑换成美元现金，然后再把换来的美金存到美国银行卡里。据华人学生回忆，每次换钱她被约见的地方都不一样，而且都是约在晚上。她说，跟她微信联系换钱的那个“中介”每次派来的人也不一样。“虽说感觉到了不太对劲，但我也没有去多想，毕竟每次我给他换汇，他都按说好的钱数兑给我，从没有食过言，而且找他换钱手续费也不高，说实话还是挺有诚信的。”

      就这样，华人学生找人换了3次美金，可不料美国大通银行（Chase）把她的账户给封了，并寄信给她，说将永久解除和她的合作关系。开始这名华人学生没当回事儿，心想大不了换个银行，但却没想到，接二连三地，银行都相继把她的账户封了，现在没有银行愿意给她办理账户。

      按美国这边银行的一般规定，如果资金来源有嫌疑，存储金额到达5000元，银行就必须上报给联邦机构，若是无嫌疑的资金，则存储金额达2万5000元以上即要上报联邦机构。

      目前美国大学一年的学费在4、5万美元左右，算上生活费，一个学生一年的留学费用很可能超过5万美元的购汇额度。这就造成了私下换汇行为。

      我们都知道，中国对于外汇外流情况管理是越来越细致、严厉。数据显示，国家外汇局在2018年上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币。

      很多人却并不知道，按照目前我国的规定，至少有三种人可以不受太多限制，正常的将资产转移到海外，相关手续难度也不大。

什么人可以不受限制

      根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（中国人民银行公告[2004]第16号）中的说法，这三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外：

      1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人；

      2. 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；

      3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人。

      简单的说，购汇转款的限制只针对中国大陆公民，海外身份和港澳台身份的人不受影响。具体财产转移在规定中又被分为了“移民转移”和“继承转移”两种情况：

      移民转移：

      从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人，或从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人，或从大陆赴台湾地区定居的自然人，可申请将其在取得移民身份之前在境内拥有的合法财产变现，购汇和汇出境外。

      继承转移：

      外国公民，或取得香港特别行政区、澳门特别行政区永久居留权居民，或台湾地区居民，可申请将依法继承的境内遗产变现，购汇和汇出境外。

      不过需要注意的是，对于“移民转移”的情况，规定中明确强调，刚申请海外身份的阶段还不行，必须是确认取得外国永久居留权或取得外国公民或香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区居民身份以后，才能适用这项规定。

如何申请资产转移

      需要申请大额财产转移境外的这三类人，转移财产时需要准备6份不同的材料：

      1.《个人财产转移业务申请表》，需申请人或其代理人签名；

      2.申请人身份证明文件；

      3.申请人收入来源证明以及财产权利证明文件；

      4.税收证明或完税凭证，由申请转移财产所在地或收入来源地主管税务机关开具；

      5.委托他人办理的，需提供委托代理协议和代理人身份证明；

      6.外汇局要求提供的补充材料。

      从要求的6类材料，我们可以发现，大部分材料是属于证明转移财产合法性的，而不是限制转移的。这就说明这种情况下的转移本身收到的限制较少。不过也有不少注意事项：

      1.如果要找代理人的话，那么代理人的身份也是需要证明，若代理人为境内居民，提交居民身份证或其他有效身份证明；若代理人为外国公民或定居国外的中国籍公民，需提交中国驻外使领馆认证或出具的代理人身份证明；

      2.申请人拟财产转移在等值50万美元以下的，无需提交收入来源证明及财产权利证明文件，只需声明来源；

      3.根据规定：委托代理协议、代理人身份证明、有关财产权利证明文件，不需要公证；

最省力的转移攻略

      实际上，这些年来随着国内房价越来越高，很多人选择变卖国内的房子，然后直接把资产转移到国外投资。

      其实按照中国国内规定看，这也并不是一项专门的特定业务。而是依照前文规定执行的资产转移业务。按照相关报道，可以总结出单独专门转移国内买房所得需要准备这些材料：

      1.申请人身份证明文件；

      2.中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永久身份的证明；

      3.境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等三种以上证明文件；

      4.原房产证（售房前）复印件；

      5.卖房时的税票及税务局完税证明原件；

      6.过户后新不动产权证复印件；

      7.存量房屋买卖合同（网签合同）

      8.指定汇出、接收银行。需提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。且汇出、汇入账户户名均属同一申请人。

      据说，申请材料齐全后，大约需20个工作日就能办结，所费时间并不长。不过这项业务对应有一些具体要求，比如转移款项不得高于卖房交易所得等。

      说一千道一万，相关业务办理本身并不难，可申请人必须符合最关键的一项前提：取得境外身份。那么应该怎么办呢？

      《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》中没有规定“外国身份”一定要是什么国家，塞浦路斯入籍项目，移民律师会同时递交客户的永居和入籍。通常一周左右，永居申请就会获批，持有永居半年后，就可以获批入籍，拿到塞浦路斯护照。整个公民身份办下来，也就是6-8个月时间。不需要花费太长时间。

      现在，你知道为什么还有那么多人能够成功进行海外投资了吧？

      塞浦路斯护照

      申请条件

      1.主申请人年满18周岁，可携带配偶、28岁以下未婚子女（18-28周岁子女需全日制在读且经济不独立）、主申请人夫妻双方父母（无年龄和经济限制）共同办理。

      2.无刑事犯罪记录。

      3.在塞浦路斯购买至少200万欧元房产。

      塞浦路斯永居

      申请条件

      1.主申请人年满18周岁，可携带配偶、25岁以下未婚子女（18-25周岁子女需全日制在读且经济不独立）、主申请人夫妻双方父母（无年龄和经济限制）共同办理。

      2.无刑事犯罪记录。

      3.在塞浦路斯购买净值30万欧元或以上的房产（可首期支付20万欧元，余下分期付款）。

      4.主申请人提供3万欧元的年收入证明。

      5.每个申请家庭在塞浦路斯银行存入3万欧元3年定期存款。

      领航海外优势

      领航海外拥有最全面的海外移民产品，28个移民国家，55个移民项目，25个非移民项目，因此能根据客户需要和条件，为客户精准匹配适合的移民项目，提供完善、系统的全球身份规划解决方案，为众多企业家和成功人士成功移民保驾护航。

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